Почему осаго дешевле 2018

  • Закрыть ... [X]

    Как сэкономить на покупке ОСАГО?

    Добрый день, уважаемый читатель.

    Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов. Самый дорог полис для автомобиля категории B обойдется водителю в 43 239 рублей. Сумма немаленькая, поэтому у многих водителей возникает желание сэкономить на покупке ОСАГО.

    В этой статье Вы узнаете, от чего зависит итоговая стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, речь пойдет о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы уменьшить итоговую стоимость страхового полиса.

    Однако прежде чем вдаваться в подробности, рекомендую Вам рассчитать стоимость полиса ОСАГО для Вашего случая с помощью калькулятора ОСАГО.

    Формула расчета стоимости ОСАГО

    Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы:

    Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

    Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица. Полный перечень формул для всех категорий и типов собственников можете найти на странице "Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования".

    Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

    Для начала просто хочу отметить, что итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

    Коэффициент, который невозможно уменьшить

    Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

    • КМ - коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.

    Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:

    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент До 50 включительно 0,6 Свыше 50 до 70 включительно 1 Свыше 70 до 100 включительно 1,1 Свыше 100 до 120 включительно 1,2 Свыше 120 до 150 включительно 1,4 Свыше 150 1,6

    В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

    Итак, на величину коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

    Как сэкономить на покупке ОСАГО?

    Рассмотрим оставшиеся коэффициенты по порядку:

    ТБ - базовый страховой тариф

    Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах. Например, для автомобилей категории B он составляет 3 432 - 4 118 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

    Размер базового страхового тарифа почему осаго дешевле 2018 устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

    КТ - коэффициент территории

    Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

    Например, коэффициент для Рязани 1,4, а для любого другого города области - 0,9. Т.е. проживая в небольшой деревеньке на окраине Рязани, можно в итоге платить за страховку в 1,4/0,9 = 1,55 раза меньше. При этом, естественно, не учитывается тот факт, что владелец из описанной выше деревеньки может ежедневно ездить на работу и за покупками в сам город.

    Деревня на окраине Рязани

    Еще один пример. Коэффициент для Москвы - 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия - 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а возможно и больше.

    Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

    Заключается он в оформлении транспортного средства не на себя, а на какого-нибудь родственника или знакомого, проживающего на территории с меньшим коэффициентом КТ.

    Рассмотрим недостатки этого способа:

    • Родственники и знакомые бывают разной степени наглости, и самые недобросовестные из них могут впоследствии потребовать от Вас автомобиль, который куплен на Ваши деньги, но находится в их собственности.
    • Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его Вам.

    Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

    КБМ - коэффициент, зависящий от класса водителя

    В настоящее время класс водителя зависит от того, были ли у этого водителя страховые случаи в прошлых страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:

    возможные классы водителя

    Расскажу подробнее о сути этой таблицы.

    При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

    Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастет и стоимость страховки.

    Кроме того, если водитель не был вписан в полис ОСАГО в течение 1 года, ему снова присваивается класс 3.

    Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год Вашего вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

    Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

    Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке у подъезда, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень не выгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

    Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

    Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

    Рассмотрим пример, относящийся к предыдущему абзацу. Пусть Вам необходимо вписать в полис себя, Вашу жену, брата и сестру. При этом все указанные лица получили водительские удостоверения 2 года и 1 день назад, и возраст у всех 21 год и 1 день. Т.е. стаж всех водителей меньше 3 лет, а возраст меньше 22, класс всех водителей - 3. В данном примере стоимость открытого полиса и стоимость полиса с перечислением полного списка лиц будет одинаковой.

    А в страховой, естественно, будут предлагать Вам купить открытый полис (на всякий случай). Однако, обратите внимание, что если в описанной ситуации купить открытый полис, то через год класс увеличится не у всех водителей, а только у владельца транспортного средства.

    При этом через год возраст всех водителей превысит 22 года, а стаж - 3 года, поэтому повторная покупка открытого полиса потеряет смысл, т.к. будет стоить на 80 процентов дороже. Однако поскольку класс владельца увеличится до 4, а классы остальных водителей останутся в значении 3, за страховку придется платить больше на 5 процентов. Причем лишние 5 процентов придется платить до тех пор, пока у всех водителей класс не поднимется до 14, т.е. на протяжении 11 лет.

    Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

    Кроме того, можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу. Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае Ваш класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.

    КВС - коэффициент возраста и стажа

    Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:

    Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8 Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7 До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6 Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

    На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Об этом я писал в статье "Когда лучше начать учиться в автошколе?".

    Однако если Вы читаете эту статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ Вам не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

    КО - коэффициент открытого полиса

    Величина этого коэффициента зависит от того, ограничено ли число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Соответственно, если число лиц не ограничено - коэффициент равен 1,8, а если ограничено - 1.

    Как я уже писал выше, если в этом нет острой необходимости, то лучше и не использовать открытый полис ОСАГО. Т.к. во-первых, он дороже, а во-вторых, он еще не уменьшает коэффициенты КБМ для дополнительных водителей.

    КС - коэффициент периода использования

    Этот коэффициент зависит от того, на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Коэффициент вычисляется по следующей таблице:

    Период использования транспортного средства Коэффициент 3 месяца 0,5 4 месяца 0,6 5 месяцев 0,65 6 месяцев 0,7 почему 7 месяцев 0,8 8 месяцев 0,9 9 месяцев 0,95 10 месяцев и более 1

    Замечу, что зависимость здесь нелинейная, т.е. даже если Вы будете пользоваться автомобилем лишь полгода, платить Вам придется далеко не половину от начальной стоимости полиса (0,7).

    Однако уменьшение периода использования в некоторых случаях может пригодиться для экономии средств, например, если Вы на все лето уезжаете на отдых или в командировку и т.п.

    КН - коэффициент нарушений

    КН может принимать 2 значения 1 и 1,5. Увеличенный коэффициент применяется в том случае, если в предшествующем страховом периоде водитель допустил одно из следующих нарушений:

    • сообщил заведомо ложные сведения, которые повлияли на стоимость предыдущего полиса ОСАГО (например, назвал неверный возраст или стаж);
    • умышленно содействовал наступлению ДТП, т.е. страхового случая;
    • умышленно нанес вред жизни или здоровью потерпевшего;
    • в момент ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
    • водитель не имел права управления транспортным средством (был лишен прав);
    • водитель скрылся с места ДТП;
    • водитель в момент ДТП был не включен в договор ОСАГО того автомобиля, которым он управлял;
    • страховой случай произошел вне периода, в который должен использоваться автомобиль по договору ОСАГО;
    • на момент страхового случая истек срок действия диагностической карты техосмотра (применяется только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей, автомобилей для перевозки опасных грузов).

    Естественно, для уменьшения стоимости полиса ОСАГО не следует допускать перечисленных выше нарушений.

    Максимальная стоимость полиса ОСАГО

    Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая может применяться в каждом из регионов.

    Она рассчитывается по формуле:

    3 ТБ КТ

    или

    5 ТБ КТ

    Вторая формула может применяться только в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

    Например, для Москвы эта сумма составит 3 4 118 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 4 118 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.

    Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.

    Величины коэффициентов для Вашего конкретного случая можете найти на странице "Коэффициенты страховых тарифов".

    Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться на странице таблица штрафов ГИБДД 2017 и 2018 года.

    Удачи на дорогах!

    Раздел: Автомобили

    Рекомендуем также прочитать:
    Источник: http://pddmaster.ru/avtomobili/kak-sekonomit-na-pokupke-osago.html


    Поделись с друзьями



    Рекомендуем посмотреть ещё:



    Где дешевле застраховаться по ОСАГО в 2018 году: рейтинг Видео прогноз весы на неделю с 21 августа 2018

    Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018 Почему осаго дешевле 2018

    ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ